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Categoría: Gestión del Dinero, Planificación Legal y Financiera Adulto Mayor

Como manejar todo este tema financiero siendo un adulto mayor, lo mejor es tener a un familiar de entera confianza o un asesor legal descubre aquí como puedes manejar estos temas financieros siendo un adulto mayor sin ser estafado.

  • Proteger a las personas con Alzheimer y demencia del abuso financiero

    Proteger a las personas con Alzheimer y demencia del abuso financiero

    7 pasos para prevenir el abuso financiero

    1. Cree un poder notarial financiero de inmediato. Al emitir usted mismo el poder notarial de su padre anciano, se asegura de que existe un documento legal basado en la ley estatal que autoriza una sucesión de personas (ella) para tomar decisiones financieras y manejar asuntos administrativos en nombre de sus padres. Para obtener más información sobre este tema, consulte nuestra publicación de blog ¿Qué es un poder notarial financiero y quién lo necesita?.
    2. Cree un perfil con todos los nombres, información de contacto y otros datos importantes de las instituciones bancarias, financieras y otras instituciones/profesionales legales con los que tratan sus padres.
    3. Agregue su nombre a todas las cuentas bancarias y financieras de sus padres. Solicite que también se le envíe un duplicado de cada estado de cuenta mensual. Esto permite que un segundo par de ojos revise cada declaración y controle la actividad irregular.
    4. Contrate a un fideicomisario profesional con licencia que pueda asumir la responsabilidad de pagar las facturas y administrar los activos. Haga una disposición en el poder notarial para que las acciones del nominado sean verificadas por un tercero.
    5. Configure el pago automático de facturas y los depósitos directos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también evita que sus seres queridos paguen las facturas, lo que puede evitar errores y no crea oportunidades fáciles para los estafadores.
    6. Infórmese sobre Las personas que cuidan a sus padres ancianos. Realice verificaciones de antecedentes de los cuidadores o solicite un informe de investigación de antecedentes de cualquier persona contratada por proveedores de atención domiciliaria.
    7. Tenga cuidado con las señales de advertencia, como pagarle a alguien con quien no está familiarizado; facturas impagas, gastos irregulares, transferencias de dinero, compras con tarjetas de regalo u otro comportamiento que crea que se destaca. Informe inmediatamente cualquier cosa que le parezca extraña.

    Estas son solo algunas maneras de prevenir el abuso. Si ocurre un abuso, debe informarlo al banco y a las autoridades de inmediato. Según la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA), “Debido a la naturaleza de la relación con el cliente, las instituciones financieras pueden desempeñar un papel clave en la lucha contra la explotación financiera de Las personas mayores. Las instituciones financieras a menudo sospechan rápidamente de la explotación financiera por parte de Las personas mayores debido a la familiaridad del personal del banco con sus clientes mayores. El valioso papel que pueden desempeñar las instituciones financieras para alertar a las autoridades pertinentes sobre la sospecha de explotación financiera de Las personas mayores ha recibido una atención cada vez mayor a nivel gubernamental; Este enfoque es consistente con una tendencia al alza a nivel federal en los informes de actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés) que detallan casos de supuesta explotación financiera de personas mayores”.

    Si bien los bancos pueden identificar la actividad irregular, la explotación financiera también puede ocurrir de otras maneras. Tener tu nombre en las cuentas bancarias de tus padres, asegurarte de tener el poder notarial instalado y ser incluido en los estados financieros te pone por delante de lo que muchos lamentablemente experimentan.

    Fuente: Consultar
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    Categorías: Financial and Legal Planning
    Etiquetas: #Proteger #las #personas #con #Alzheimer #demencia #del #abuso #financiero

  • Cómo evitar el fraude financiero para personas mayores

    Cómo evitar el fraude financiero para personas mayores

    1. Fraude de seguro médico

    Una de las principales estafas financieras dirigidas a personas mayores es Seguro médico del estado u otras estafas financieras y de salud. Debido a que todos los ciudadanos estadounidenses mayores de 65 años son elegibles para Medicare, muchos estafadores ejecutan y siguen las estafas de Medicare para tratar de obtener su dinero o información para un plan de seguro falso. A veces van de puerta en puerta, hacen llamadas telefónicas o incluso envían correos electrónicos. Por lo tanto, es importante estar atento y buscar señales de advertencia que indiquen que es un estafador. Si se le pide a su ser querido que proporcione su número de seguro social, que pague una determinada tarifa o si parece estar sucediendo algo potencialmente sospechoso, es posible que esté siendo estafado. Para garantizar su seguridad, asegúrese de investigar e investigar a fondo cualquier nuevo plan de seguro de salud o técnicas de Medicare de antemano.

    2. Hacer trampa en casa

    Las personas mayores también pueden ser víctimas de estafas en sus hogares, ya sea fraude hipotecario o contratistas que cobran de más por trabajo innecesario. En el fraude hipotecario, los estafadores ofrecen a la persona mayor una tasación de la vivienda para determinar el valor de su vivienda. Sin embargo, solo «entran» a su hogar después de que el anciano ha pagado una tarifa, y una vez que reciben el dinero, no se lleva a cabo una evaluación real. Otro tipo de estafa ocurre cuando los contratistas se ofrecen a reparar la casa de una persona mayor y afirman que es necesario reparar algo de inmediato. Dependen de Las personas mayores para que simplemente confíen en ellos y les permitan «arreglar» algo que pudo haber sido bueno antes. Luego, los contratistas a menudo aumentan el precio de la factura porque creen que Las personas mayores no se darán cuenta de que les están cobrando de más. Si su ser querido menciona que es necesario arreglar algo en su hogar o que su propiedad necesita una reevaluación, asegúrese de que Las personas que contraten sean respetables, confiables y que realmente tengan en mente lo mejor para su ser querido.

    3. La estafa de los abuelos

    Probablemente uno de los peores de todos, la estafa de los abuelos se aprovecha de Las personas mayores que solo quieren cuidar de sus familias. Muchos adultos mayores hacen lo que sea necesario para ayudar a su familia, dejándolos vulnerables a los estafadores que usan su amor por su familia y los manipulan para obtener dinero de un abuelo desprevenido. A menudo, el adulto mayor recibe una llamada de un número desconocido y la persona en la otra línea dice: «Hola, abuela/abuelo, ¿sabes quién soy?» Suponiendo que el adulto mayor dé un nombre, le dará al estafador uno falso. identidad y genera confianza. Luego, el «nieto» les pide dinero a sus abuelos por algo que, según ellos, sus padres no pueden saber, y el mayor, queriendo ayudar a su nieto, envía el dinero al estafador. Si su ser querido recibe una llamada o incluso un correo electrónico de lo que cree que es un miembro de la familia que le pide dinero, pídale que consulte con ese miembro de la familia.

    Si bien es muy molesto cuando los estafadores intentan aprovecharse de sus seres queridos, aún tiene el poder de hacer lo que sea necesario para asegurarse de que no sean víctimas de estos estafadores.

    Fuente: Consultar
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    Categorías: Aging at Home
    Etiquetas: #Cómo #evitar #fraude #financiero #para #personas #mayores

  • ¿Trabajar en la jubilación requiere un replanteamiento?

    ¿Trabajar en la jubilación requiere un replanteamiento?

    La palabra «jubilación» cobra nueva vida en el siglo XXIS t
    Siglo de lo que significó en tiempos de nuestros padres. La jubilación solía referirse al día en que dejabas de trabajar, y la vida después de eso se parecía mucho a unas vacaciones hasta que te volvías viejo y frágil.

    Cuando entramos en el llamado tercer capítulo (para mí ciertamente NO es el último capítulo; lo guardaré hasta que soy viejos y frágiles), nosotros, los Boomers, descubrimos que todavía tenemos mucha energía, e imponer una ética de trabajo se siente como tratar de detener nuestras vidas a mitad de camino.

    Recientemente descubrí el libro de Steven Covey, 7 hábitos de Las personas altamente efectivasy fue el primer capítulo que resonó conmigo.

    Habla de paradigmas como hojas de ruta. Por ejemplo, la hoja de ruta que nos dieron nuestros padres para la jubilación es una en la que dejas de trabajar, tienes una vida de ocio y, finalmente, envejeces, te vuelves frágil y luego mueres.

    Dado que se espera que el 50% de los baby boomers vivan hasta los 100 años, que es de 30 a 40 años después de la edad de jubilación tradicional, esta hoja de ruta no nos servirá porque nos aburriremos mucho y nos quedaremos sin dinero. Así que necesitamos cambiar el mapa o, como dice Covey, «cambiar el paradigma».

    Nuestra nueva tarjeta de jubilación debería implicar algún tipo de trabajo, aunque no necesariamente en el sentido tradicional. Desde mi punto de vista seguiremos “trabajando” pero de otra forma.

    Podemos trabajar por ingresos o podemos trabajar por reconocimiento o simplemente un sentido filantrópico de contribución, pero pasaremos una parte de nuestras semanas en actividades estructuradas.

    Esto requiere 3 cambios en la forma en que pensamos sobre el trabajo:

    Cómo definimos el trabajo

    A medida que nos abrimos paso en la escala corporativa, generalmente buscamos el mejor trabajo con la mejor paga y luego ajustamos nuestro estilo de vida para que coincida con nuestro potencial de ingresos. En la jubilación, es al revés.

    Calculamos los ingresos necesarios para mantener nuestro estilo de vida y luego diseñamos el trabajo para que se ajuste a ese criterio. También necesitamos agregar una categoría en la que NO estemos trabajando por una recompensa monetaria. Muchos jubilados consideran que el voluntariado es liberador y estimulante cuando pueden permitírselo.

    Así es como calculamos los ingresos requeridos

    En mi práctica de coaching para la jubilación, ayudo a Las personas a comprender que ya no están trabajando para ahorrar dinero para la jubilación.

    La mayoría de Las personas tienen algún tipo de ingreso de jubilación, ya sea una pensión, una subvención del gobierno o intereses de inversiones, por lo que debe calcular la brecha entre el ingreso de jubilación esperado y su presupuesto mensual. Tienes que ganartelo.

    Por ejemplo, Linda puede esperar $1,500 por mes en ingresos de jubilación. Actualmente gasta $2,000 al mes para mantener su estilo de vida habitual. También quiere agregar vacaciones anuales, que cuestan $1,000.

    El déficit de $500 al mes de Linda suma $6,000 al año. Al agregar los días festivos, el total asciende a $7,000 por año, o $585 (redondeado) por mes.

    Cómo trabajamos

    Por ejemplo, si Linda quiere trabajar como entrenadora de vida cuando se jubile y cobra $50 por sesión, necesita encontrar al menos seis clientes para ver cada dos semanas para cubrir sus gastos.

    Puede optar por reunirse con tres clientes a la semana el mismo día, o puede dividir las citas. Para simplificar el ejemplo, no he considerado los costos adicionales en los que ella incurriría al administrar el negocio.

    Cuando me jubilé, el gran ajá vino cuando me di cuenta de que ya no tenía que trabajar a tiempo completo por un salario. Covey habla del momento «ajá» como el momento en que tiene lugar el cambio de paradigma.

    Como jubilado, puede adaptar su trabajo para obtener los ingresos necesarios para complementar sus ingresos de jubilación y poder mantener su nivel de vida.

    ¿Qué buscas en la jubilación? tiempo libre o algo mas? ¿Tu forma de pensar ya cambió? ¿Cómo se produjo este cambio? ¿Qué aprendiste de eso? ¡Comencemos una conversación!